FAQ

Q: I want to know roughly what is unit trust and what kind of unit trust are u doing? Because i dont want put my money in fd and is there other way which can generate more interest/dividend?

Excellent question.
For all practical purpose, I like to classify unit trust into 2 main types:
1. Equity unit trust
2. Bond/money market unit trust.

Buying an equity unit trust fund is like buying stocks of different companies from the stock market. But with unit trust, you are not doing it yourself but you have a group of professionals doing it for you..so it is much easier.
Depending on the funds, you may get dividend and also capital appreciation if the stock price goes up.
But stock price doesn’t always go up. There are up and down seasons.

During the down season, you would like to protect the gain you have made during the up season. The fund manager cannot sell all the stocks.This is where the second type of fund comes in, the bond fund. A bond fund is a fund where the fund manager actually gets into bond, not stock. This is when you want to switch to bond fund as it is generally safe. The downside is that the return is not big, but still better than FD as there is capital appreciation and also dividend in most cases.

How does it all work? I’ll give you my own example as I am not only a unit trust consultant, but also an investor myself. I bought into an equity unit trust at the end of 2008, that was the bottom of the stock market. By April 2010, I have gained some 25% return, even after deducting the 5.5% sales charge.  By April 2010, the stock market wasn’t moving up much anymore, so to protect my capital, I switched to a bond fund. Last month, the stock market moved up again, so I switched from the bond fund to the equity fund and have gained an additional 5% since then.

I represent Public Mutual Berhad, the no.1 unit trust company in Malaysia. In addition to helping you open an account and providing any advice you required, I also advise on when you need to do the switching to protect and maximise your return. This is where I hope I can really add value and make a difference.

 
Let me know if you have any other questions, I would be more than happy to help.

support@belirendahjualtinggi.com

Q: what fund can give me 10% per annum? steady one..

Steady 10% per annum? Public Islamic Select Bond Fund has grown by about 10% for the last 2 years, this is combining capital appreciation and dividend. Past performance is no guarantee of future performnace.

Public Ittikal AVERAGE ANNUAL return of some 14% every year since inception. ..that’s over 13 years and including the bear markets when stock market moves down. The stock market moves up and down, every few months to few years. When stock market moves down I believe all funds (maybe there is an exception I do not know about) moves down to. It is a fact and it is logical as the funds are made of stocks, just the the index, although much less. When market is down, it is very very logical to protect your return. It is not a question of why, it is a question of why not.So there is a compromise, maybe some are bored of me saying this, it is switching. Timing the market is required, I hope to fill this niche.

There is a huge market out there for people who don’t want to play stocks but still want great return from their investment. That’s why the unit trust companies introduce switching. There is demand for it, not big as it is not popular yet, but there still is, especially from people who are frustrated from the slow return of their investments. They say unit trust slow, stock market too risky. Switching at the right time gives protects your profit, thereby allowing you to grow your account faster than simply buy and hold or dollar cost averaging.

For those who can’t swallow the volatile movement of the stock market can do well combining both bond fund and equity fund. Even better is to apply switching on the equity fund when advised by us. 50% fixed bond fund and 50% switching for example.

Feel free to contact us at support@belirendahjualtinggi.com to learn more.

Q: Saya tak faham unit trust ni dan sistem saudara. Saya ada banyak soalan. Boleh tolong beri penjelasan secara ringkas?

Boleh. Unit trust ni secara ringkasnya saudara mengamanahkan kepada syarikat unit trust (contohnya dalam hal ini, syarikat Public Mutual) untuk membeli saham-saham bagi pihak saudara. Saudara tak perlu pening kerana mereka akan menguruskannya bagi pihak saudara. Apabila pasaran saham meningkat, saudara akan terus untung. Tapi bila pasaran saham turun saudara juga mungkin rugi. Dengan sistem UT-XRAY saya, saya sentiasa memantau pergerakan pasaran saham dari masa ke semasa. Jika pasaran saham sudah mula menunjukkan pergerakan arah dari naik kepada turun, saya akan menasihatkan kepada saudara untuk bertukar kepada dana bond pula. Apabila pasaran saham mula menurun, dana bond adalah tempat yang selamat untuk melabur. Potensi keuntungannya tidak sebesar dana saham, tapi risikonya rendah dan ia adalah lebih stabil. Paling penting, keuntungan yang mungkin saudara telah memperolehi semasa pasaran saham meningkat dengan dana saham dapat dilindungi. Nampak tak? Pasaran saham ada musimnya, ada musim naik, ada musim turun. Bila musim naik, saya akan nasihatkan saudara untuk melabur dalam dana saham dan jika pasaran saham turun, saya akan nasihatkan saudara melabur dalam pasaran saham bond pula.

Q: Apakah potensi kerugian dan keuntungan unit trust ini?

Potensi keuntungannya tidak dapat diramalkan. Biasanya bila pasaran saham meningkat, ia melebihi 20% setahun, mungkin kurang dan biasanya mungkin lebih. Bila pasaran saham turun, tempat pelaburan yang selamat ialah dana bond, dengan pulangan sebanyak 5-10% setahun.

Kerugian maksima berlaku apabila saudara mula melabur dalam dana saham sewaktu pasaran saham meningkat, tetapi tidak lama kemudian ia mula turun. Maka untuk mengelakkan kerugian saudara harus berpindah ke dana bon. Dalam hal ini saudara mungkin telah kerugian sekitar 10-20%, bergantung kepada keadaan, dan ini termasuk kos service charge.

Dalam dana bond selama setahun atau dua tahun, bergantung kepada berapa lama pasaran saham turun, saudara mungkin dapat keuntungan sebanyak 5-10% setahun. Setelah setahun atau dua tahun, pasaran saham biasanya akan meningkat semula dan saudara boleh berpindah ke dana saham dan mendapat keuntungan semula dari dana saham.

Secara ringkasnya berikut adalah dua senario. Dalam kedua-dua senario (contoh kes di bawah, pelaburan awal adalah sebanyak RM 1,000). Sales charge sebanyak 5.5% telah diambil kira dalam pengiraan/anggaran di bawah.

Senario 1: Encik Ahmad

Tahun, Dana, Keuntungan, Nilai akhir tahun

Tahun 1, dana Saham, 20%, RM 1200

Tahun 2, dana Saham, 20%, RM 1440

Tahun 3, dana Bond, 5%, RM 1512

Tahun 4, dana Saham, 30%, RM 1965.6

Tahun 5, dana Bond, 8%, RM 2122.8

Keuntungan selama 5 tahun: 212%

Senario 2: Encik Ali

Tahun 1,dana  saham, –20% (rugi, pasaran saham turun sejurus selepas membeli), RM 800

Tahun 2, dana bond, 8% (untung), RM 864

Tahun 3, dana  saham , 30%, RM 1123.2

Tahun 4, dana saham, 25%, RM 1404

Tahun 5, dana saham, 5% (pergerakan pasaran saham agak lemah), RM 1474.2

Keuntungan selama 5 tahun : 47%

Dalam senario pertama, Encik Ahmad yang sempat melabur pada waktu yang baik, mendapat pulangan sebanyak 212% dalam masa 5 tahun, manakala Encik Ali mendapat pulangan sebanyak 47% dalam masa 5 tahun.

Inilah yang dimaksudkan dengan pelaburan jangka masa panjang, Encik Ali walaupun rugi pada tahun pertama, tetapi dalam tahun 3 telah untung. Mungkin setelah tahun kelima potensi keuntungannya akan lebih lagi.

Q; Bolehkah saya dapatkan kembali wang saya bila-bila masa?

Itulah yang dikatakan repurchase. Cek akan dikeluarkan dalam masa 10 hari. Bagi mutual gold member (melebihi RM 100,000), dalam masa 2 hari. Ia boleh dilakukan pada bila-bila masa setelah akaun dibuka, tak perlu tunggu berbulan atau bertahun. Wang yang akan didapati bergantung kepada nilai akaun pada waktu tersebut. Sila lihat contoh senario 1 dan 2 yang diberikan di atas.

Q: Perlukah saya membuka akaun dana bond dan dan dana saham dalam masa yang sama?

Pelaburan minima bagi setiap dana ialah RM 1,000.

• Jika saudara mempunyai RM3,000 untuk melabur, dan pasaran saham sedang meningkat, saya cadangkan buka dengan RM2,000 bagi dana saham dan RM 1,000 bagi dana bond.  Dengan ini saudara akan dapat bersiap sedia menukar (istilahnya switching) dengan cepat dari dana saham ke dana bond apabila pasaran saham menurun.
• Jika pasaran saham sedang menurun, walaupun saudara mempunyai wang pelaburan melebihi RM3,000 saya akan cadangkan saudara melabur dalam dana bond dulu. Ini bagi mengelakkan kerugian
• Jika wang pelaburan saudara kurang dari RM 3,000, saya akan nasihatkan saudara untuk membeli dana bond atau dana saham dulu, bergantung kepada keadaan pasaran saham.

Saya sentiasa memantau pasaran saham dan akan memaklumkan bila pasaran saham meningkat atau menurun, dan adakah ia masa yang sesuai untuk melabur dalam dana bond atau dana saham.

Saya tak reti nak buka akaun dan sebagainya. Bagaimana prosesnya?

1. Sila isi e-borang di http://www.belirendahjualtinggi.com/register-unit-trust-agent/ dengan data peribadi saudara. E-borang ini hanya saya saja yang akan dapat lihat kandungannya. Kandungan e-borang ini akan saya gunakan untuk membantu saudara/saudari mengisi borang pelaburan. Sila maklumkan melalui email kepada saya setelah e-borang ini diisi.

2. Seperti disebutkan saya akan membantu mengisi semua borang tersebut dan akan saya pos kepada saudara untuk ditandatangani.

3. Setelah ditandatangani, sila bawa borang-borang tersebut bersama wang pelaburan dan salinan kad pengenalan ke mana-mana cawangan public bank yang berdekatan untuk penyerahan di kaunter. Saudara akan diberikan resit. Pelaburan saudara akan dikira bermula pada hari tersebut walaupun akaun saudara mungkin akan dibuka keesokan harinya.

4. Setelah beberapa minggu,

a. Saya akan dapat melihat status dan balance akaun saudara dalam sistem saya dan memberi saudara maklumat mutakhir status dan nilai akaun saudara.

b. saudara akan dapat melalui pos PIN saudara untuk public mutual online. Jangan risau, ini semua hanya untuk kemudahan saudara, sama seperti online banking. Dengan sistem ini, saudara dapat membuat apa-apa transaksi yang perlu. Jika saudara tak selesa, saya akan mebantu saudara cara menggunakannya atau membantu saudara dengan acra manual, iaitu dengan mengisi borang.

c. Saudara juga akan mendapat penyata/statement dari public mutual dari masa ke semasa.

d. Saya juga akan memberi saudara update akaun dari masa ke semasa.

Jangan takut dengan apa-apa transaksi seperti membuka akaun dan switching, insyaAllah saya bantu.

Q: Saya berminat untuk mendapatkan khidmat nasihat saudara. Tapi saya sudah ada agen. Bagaimana ya?

Encik tidak perlu tukar egen. Sistem Public Mutual membenarkan satu egen, satu akaun dana. Maka jika encik ada dua dana, encik boleh mempunyai dua agen. Saya sendiri mempunyai dua agen, satu agen saya yang pertama sekali, iaitu untuk pelaburan EPF saya, dan satu lagi akaun baru saya dengan isteri saya sebagai agen.

Q: Saya kecewa dengan kerugian saya sebelum ni dan agak takut-takut. Apa yang patut saya buat?

Saya sendiri pernah mengalami sedikit kerugian sewaktu melabur dulu. Akhirnya saya berusaha meningkatkan ilmu dan belajar dari pengalaman. Sekarang saya cuba membantu yang lain untuk berjaya juga dengan kaedah saya tersendiri. Saya sedar ramai tak mampu untuk membuat analisis sendiri, tapi saya tak kisah untuk membantu klien klien saya. Bagi saya ia adalah win-win situation. Jangan risau, kerana saya sendiri adalah pelabur juga, cuma mungkin boleh dikatakan mahir juga. Alhamdulillah, tiada daya dan usaha melainkan dengan izin Allah.

Q: Saya tengok DCA (Dollar Cost Averaging) ni menguntungkan, kenapa tak guna saja kedah DCA ni, tak ke mudah?

DCA up, iaitu DCA sewaktu harga naik memang digalakkan. Tapi kalau DCA waktu harga turun dan tak switching dari equity ke bond, itulah yang membuat kita lambat nampak keuntungan. Kenapa perlu biarkan keuntungan kita terhakis?

Q: Teknik saudara ni merupakan langkah yang mana pelabur duduk diam dan memberi kepercayaan sepenuhnya kepada saudara untuk menguruskan urusan jual beli unit-unit saham amanah. Betul?

Beli jual boleh dilakukan sendiri oleh klien, jadi saya tak perlu pegang duit mereka, tak timbul soal pecah amanah, lebih-lebih lagi dalam penambahan pelaburan. Ini lebih baik. Lagipun sekarang dah mudah, transaksi boleh dilakukan online ataupun melalui telefon. Ramai lebih suka cara ini sebagai pelabur. Tak perlu buat temujanji dengan agen, isi borang dan sebagainya. Bagi yang tak selesa melakukan ini semua, saya akan bantu insyaAllah, step by step, langkah demi langkah, jangan takut. 

Saya beri nasihat kepada client bila nak bertukar dari dana bond ke dana saham dan sebagainya. Saya tidak akan membiarkan client menyimpan pelaburan sewaktu dana saham (equity) menurun.

Maklumat mutkahir akan diberi dari masa ke semasa, setiap beberapa minggu sekali, bergantung kepada perubahan pasaran saham.

Q: Pada saya teknik sebegini kurang sesuai untuk unit trust kerana pelabur dikenakan charge yang berganda tiap kali tukar unit saham. Setuju?

Tak jadi masalah, kalau dengan public mutual hanya pelaburan equity kali pertama saja 5.5%, dengan bond hanya 0.45%. Bila masuk kembali tiada sales charge buat kali kedua kecuali untuk penambahan. Switching charge hanya RM 25. Lagipun switching tidak dilakukan kerap, sekali dalam beberapa bulan saja. Jika ahli mutual gold > RM 100,000, switching percuma sebanyak 18 kali setahun. Itulah sebabnya saya mengalakkan teknik switching ni dan memilih public mutual, kerana switchingnya murah.

Q: Berapa kerapkah (pertukaran) switching dari dana bond ke dana saham atau sebaliknya perlu dilakukan?

Ia bergantung kepada pergerakan turun naik pasaran saham, boleh jadi setiap beberapa bulan atau beberapa tahun. Jangan risau, saudara tak perlu monitoring atau memantau pasaran saham, ia dilakukan oleh saya dengan sistem UT-XRAY saya.

Apakah contoh dana bond dan dana saham?

Contoh dana bond ialah Public Islamic Select Bond Fund (PISBF) dan contoh dana saham ialah Public China Ittikal Fund (PCIF) atau Public Islamic Dividend Fund (PIDF) atau Public Islamic Sector Select Fund (PISSF). Saya akan berbincang dengan klien apa dana yang mungkin paling sesuai tetapi ada juga yang menyerahkan kepada saya bulat-bulat untuk memilih bagi mereka.

Apakah saudara sendiri pelabur? bagaimana prestasi saudara?

Ya saya sendiri pelabur. Prestasi saya pada tahun lepas adalah melebihi 20% dengan unit trust Public Mutual. Alhamdulillah, saya telah dapat menilai peningkatan pasaran saham pada awal tahun 2009 dan sekali lagi peningkatan agresif bermula September 2010, beberapa bulan lepas. tahun ini belum berkahir lagi, kita tengok dan lihat dulu insyaAllah.

Q: Bagaimana saudara dapat menentukan musim pasaran saham turun dan naik?

Saya tidak membuat ramalan. Saya adalah trend follower, bermakna saya akan mengikut pergerakan jangka masa panjang pasaran saham. Pada saya ini adalah cara yang paling selamat kerana ramalan jarang sekali tepat, sebaliknya jika kita menunggu sehingga peringkat awal perubahan musim, insyaAllah kita akan lebih selalu betul dari salah.

Pasaran saham ada kitaran turun dan naiknya yang dapat dilihat menggunakan ilmu Technical Analysis yang saya pelajari dan pengalaman selama 10 tahun menilai pasaran saham. Saya telah gabungkan ilmu dan pengalaman saya dalam satu sistem yang saya namakan UT-XRAY.

Q: Apakah pelaburan ini patuh syariah?

Ya. saya hanya akan mengesyorkan dana patuh syariah sahaja.

Bagaimana dengan pelaburan wang dalam EPF saya? Bolehlah saya masukkan dalam unit trust?

Ya, boleh.  Sila klik  http://www.belirendahjualtinggi.com/epf-kwsp-public-mutual/  untuk penerangan.

Q: Saya ada simpanan di tempat lain. Bagaimana saya nak gandakan simpanan saya?

Saya pernah menyimpan di tempat lain, tapi dengan memindahkan simpanan saya ke unit trust dan dengan kaedah switching, pelaburan saya lebih cepat berganda, alhamdulillah.

Q: Saya ada satu dua soalan lagi. Bagaimana saya nak dapatkan maklumat lanjut?

Sila hubungi saya melalui email di support@belirendahjualtinggi.com